2018年，多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)屢屢被曝通過提供“教育分期”服務(wù)，讓學(xué)員陷入巨額“培訓(xùn)貸”陷阱。知名的英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)華爾街英語，被曝誘導(dǎo)學(xué)員貸款支付學(xué)費(fèi)，但當(dāng)學(xué)員對課程不滿或因無力償還貸款申請退款時(shí)，卻成了一個(gè)棘手的問題。

想著學(xué)好英語，升職加薪，為何卻成為了“學(xué)奴”？

花季少女上華爾街英語背上十幾萬貸款

誰都沒想到，學(xué)英語的代價(jià)竟然如此之大，大到會(huì)換來一個(gè)沉痛的人生教訓(xùn)。2018年9月，在華爾街英語學(xué)習(xí)的花季少女林燦（化名）向《消費(fèi)者報(bào)道》講述了她在華爾街英語的購課經(jīng)歷。為了學(xué)英語她背負(fù)了17萬元的貸款，從沒接觸過分期的她在手機(jī)上裝滿了貸款A(yù)PP，為的就是還上學(xué)費(fèi)貸。還貸力不從心的她頻繁被暴力催收，被公司解聘，且退款之路艱辛，她一度想放棄生命。

 林燦向本刊展示了其為償還學(xué)費(fèi)而下載了各種信用分期貸款App的手機(jī)頁面圖

初來廣州的林燦多日未找到工作，多次接到華爾街英語銷售打來的電話后，她對店里的免費(fèi)英語體驗(yàn)課動(dòng)了興趣，“但沒上體驗(yàn)課，參觀門店一圈后就把我?guī)нM(jìn)了玻璃房里推銷課程勸我報(bào)名學(xué)習(xí)”，林燦告訴本刊，“銷售一直對我說，就是沒學(xué)英語找不到工作，學(xué)了英語才有出路，這些話讓我聽了很難受”。

  某成人英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)銷售人員所用的《話術(shù)詳解》。銷售人員在問到客戶職業(yè)時(shí)會(huì)套用一些贊美的話。

“我沒上過大學(xué)，也遲遲沒有找到工作，這學(xué)費(fèi)對我來說太貴了。銷售說可以分期貸款繳學(xué)費(fèi)，以后慢慢還，她拿了我的手機(jī)下載了百度有錢花APP和招聯(lián)金融APP，除了關(guān)鍵信息讓我輸入，其它的都是她點(diǎn)擊確認(rèn)?！绷譅N告訴本刊，申請貸款后兩人盯著桌子上的手機(jī)聊天，不到10分鐘，放貸公司的工作人員便打電話來確認(rèn)信息，“我一開始以為是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的分期項(xiàng)目，電話響起后我還開了免提，讓銷售教我怎么回答?！弊源耍譅N開始了背貸學(xué)英語的道路。

 百度有錢花APP華爾街英語教育貸款頁面（消費(fèi)者供圖）

不止林燦一起個(gè)案，《消費(fèi)者報(bào)道》收到消費(fèi)者集體投訴，直指華爾街英語涉嫌誘導(dǎo)貸款消費(fèi)、話術(shù)截殺、退款難等問題。綜合各大投訴平臺發(fā)現(xiàn)，截至2018年9月27日，累計(jì)全國消費(fèi)者關(guān)于華爾街英語的有效投訴超375件。2018年以來，華爾街英語有效投訴超147件，涉訴金額超800萬元，至少19件涉及金額超過10萬元，單件投訴最高涉及金額31萬元。投訴內(nèi)容中，多含“貸”和“洗&腦”關(guān)鍵詞，八成為女性，北上廣地區(qū)消費(fèi)者投訴人數(shù)最多。據(jù)央廣網(wǎng)報(bào)道，在名為“華爾街退款全國聯(lián)盟”的QQ群中，700多人的大群每天有近一半的人活躍在線，2012年成立至今，話題群一直處于活躍狀態(tài)，并且每天都有成員在群里交流退課或退款心得。

利息很高，退款太難！

一是變更為VIP學(xué)員后每個(gè)月還款要6000元上下，對初入社會(huì)的林燦等學(xué)員來說不堪重負(fù)，二是教學(xué)質(zhì)量不如人意，林燦向華爾街英語提出了退學(xué)申請，但上船容易下船難，退款之路并不順暢。

林燦前后跑到門店申請退款五六次，“我自從第一次去門店退款后都不怎么敢去，心存恐懼感，之后都是帶著朋友才一起去，大部分都是打電話跟他們所謂的總部的人溝通”，但都要么被勸回去，要么被“冷處理”。她嘗試在網(wǎng)上發(fā)帖、尋求援助律師咨詢、到有關(guān)部門反映，甚至到派出所投訴……一邊想辦法從小額貸款等APP套現(xiàn)填補(bǔ)貸款，另一邊想辦法對抗暴力催收和奔波于退款，她在朋友圈寫道“半個(gè)月瘦了6斤”，本來就纖瘦的她顯得有些瘦骨嶙峋。

在廣州華爾街英語天河北報(bào)名的張英（化名）告訴本刊，前往門店直接找校長退款，校長便會(huì)要求學(xué)員先聯(lián)系銷售，讓銷售發(fā)學(xué)員退學(xué)申請給她，她再匯報(bào)至上級。若進(jìn)一步細(xì)問，校長則會(huì)讓前來退款的學(xué)員撥打800-810-0661等客服電話，但撥打該客服電話后，均得到“已記錄，請等待”的通知。如此周而復(fù)始，難以通過面對面得到解決方案。另外，該分店校長在9月7日與劉超（化名）簽署了退款協(xié)議書，稱可持該退款協(xié)議書與銷售溝通，拿到退款回執(zhí)，但盡管消費(fèi)者按照機(jī)構(gòu)的退款流程操作，截至發(fā)稿日期依舊未拿到退款回執(zhí)。

多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)涉“培訓(xùn)貸”

據(jù)悉，在教育培訓(xùn)中，主動(dòng)向?qū)W生推銷“教育分期”貸款的情況已是常態(tài)，除了華爾街英語，英孚教育、韋博英語、沃爾得國際英語等多家成人英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，目前均提供課程貸款服務(wù)，因?yàn)閯?dòng)輒幾萬到幾十萬的課程費(fèi)用，分期付款成為很多機(jī)構(gòu)“挽留”學(xué)員的首選手段，而一旦在學(xué)費(fèi)上“背上”此類貸款，想“退課”就很難了。

據(jù)北京青年報(bào)調(diào)查，在英孚教育購買一年的課程進(jìn)行學(xué)習(xí)，費(fèi)用為3萬元左右，也可以選擇分期付款，“首付要5999元，剩下的12個(gè)月，每月付款2000元?！倍f博英語則稱店內(nèi)的課程顧問會(huì)為學(xué)員制定對應(yīng)的課程計(jì)劃，學(xué)員再根據(jù)課程計(jì)劃付費(fèi)，“課時(shí)費(fèi)用為半年或一年付，付款的方式有全款和分期。一般的大學(xué)生，我們都建議分期。”客服人員稱。

另外，在一些職業(yè)教育機(jī)構(gòu)中也存在鼓勵(lì)學(xué)生“教育分期”貸款的行為。職業(yè)教育機(jī)構(gòu)尚德機(jī)構(gòu)表示其大部分班型是可以分期的，但是分期對地區(qū)、年齡、征信等都是有要求的。

培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有義務(wù)向消費(fèi)者明示風(fēng)險(xiǎn)

華爾街英語提供課程貸款的行為是否合理？為何出現(xiàn)退款難問題？

對此，北京市盈科(廣州)律師事務(wù)所合伙人律師馬錦林認(rèn)為，華爾街英語所提供的《課程注冊合同》一般都是事先擬定好相關(guān)條款的“格式合同”，在此種情況下，根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條的規(guī)定，經(jīng)營者在經(jīng)營活動(dòng)中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請消費(fèi)者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照消費(fèi)者的要求予以說明。從消費(fèi)者提供的幾份《注冊合同》來看，關(guān)于一些雙方權(quán)利義務(wù)約定的重要條款，華爾街的確有對其字體進(jìn)行加粗處理，但字號仍然較小，如此能否達(dá)到法律規(guī)定的“顯著性標(biāo)準(zhǔn)”，這一問題存在爭議。

此外，針對華爾街英語《注冊合同》中對于消費(fèi)者提出解除合同的時(shí)間限制，也有可能屬于第二十條第二款規(guī)定的“排除或限制消費(fèi)者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任等對消費(fèi)者不公平、不合理”的規(guī)定，在此種情況下，此類條款會(huì)被認(rèn)定為無效條款，消費(fèi)者仍然可以依法要求協(xié)商解除合同、退還相應(yīng)的費(fèi)用，華爾街英語不得以此限制消費(fèi)者的合法權(quán)利。

華爾街英語因“培訓(xùn)貸”被點(diǎn)名

今年年初，由最高人民檢察院、中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)等共同評選的“2018年十大消費(fèi)侵權(quán)事件”揭曉，華爾街英語因“培訓(xùn)貸”被點(diǎn)名。另外，根據(jù)廣州市消委會(huì)統(tǒng)計(jì)，去年前三個(gè)季度，僅受理華爾街英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)一家的消費(fèi)投訴量，就有134宗。

廣州市消委會(huì)呼吁，消費(fèi)者在選擇培訓(xùn)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)事前考察經(jīng)營者的資質(zhì)狀況和市場信譽(yù)，盡量選擇規(guī)模大、資質(zhì)全、信譽(yù)好的機(jī)構(gòu)。其次，消費(fèi)者在簽訂書面合同前應(yīng)謹(jǐn)慎閱讀，特別要注意有效期限、退款條件和違約責(zé)任等細(xì)節(jié)和限制性條款。最后，消費(fèi)者應(yīng)學(xué)習(xí)基本的金融知識和法律知識，能充分認(rèn)識到貸款的后果和風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合自身需求和能力進(jìn)行合理、量力的消費(fèi)。

華爾街英語是一家什么樣的公司？

據(jù)華爾街英語官網(wǎng)介紹，華爾街英語由李文昊(Luigi T Peccenini) 博士在1972年創(chuàng)立于意大利，總部設(shè)在美國馬里蘭州巴爾的摩。

華爾街英語自己在官網(wǎng)寫出來的企業(yè)主體是華爾街英語培訓(xùn)中心（上海）有限公司，天眼查一下，這是一家不折不扣的合資企業(yè)，法人代表是個(gè)老外。很符合國際知名教育品牌的設(shè)定。

 華爾街英語培訓(xùn)中心（上海）有限公司工商信息

但查看其分支機(jī)構(gòu)信息就可以發(fā)現(xiàn)，華爾街英語培訓(xùn)中心（上海）有限公司，確實(shí)也就只管上海地區(qū)的經(jīng)營，至于全國其他地區(qū)的門店，則處處都有一家叫做培成科技發(fā)展（北京）有限公司的企業(yè)的參與，而全國的華爾街英語的大股東，都是一家叫做伽瑪－瑪斯特有限公司的香港公司。

另據(jù)天眼查信息，華爾街英語的母公司培生集團(tuán)已經(jīng)在今年3月將華爾街英語以3億美元的價(jià)格賣給了一家和中信資本與霸菱亞洲有關(guān)聯(lián)的中國財(cái)團(tuán)，也就是說，現(xiàn)在的華爾街英語已經(jīng)是一家中國公司了。

 一位曾在華爾街英語就職的課程顧問Siya告訴投資者報(bào)記者，華爾街英語的CC業(yè)績壓力很大，未完成不至于被罰款，但一旦完成，就能獲得一筆數(shù)目相當(dāng)可觀的收入。若學(xué)生退學(xué)，也會(huì)直接影響CC的業(yè)績。在利益驅(qū)動(dòng)下，鼓動(dòng)無收入的學(xué)生貸款支付學(xué)費(fèi)，后期拖延退款，已是常態(tài)。

作為行業(yè)巨頭，華爾街英語的這一事件，無疑是暴露了教育培訓(xùn)行業(yè)的諸多痛點(diǎn)。只是有關(guān)“教育分期”的爭議仍在繼續(xù)發(fā)酵，但它所輻射的范圍，絕不單只是華爾街英語而已。

（責(zé)編:xiaodaozhang）